Tagesgeld 2024: Beste Zinsen für Ihr Geld

Was ist Tagesgeld?

Tagesgeld ist eine flexible und sichere Geldanlage, die sich besonders durch ihre tägliche Verfügbarkeit auszeichnet. Bei einem Tagesgeldkonto handelt es sich um ein Bankkonto, auf dem das Guthaben verzinst wird. Anders als bei Festgeld können Sie jedoch jederzeit auf Ihr Geld zugreifen, ohne dass Ihnen Zinsverluste drohen. Diese Flexibilität macht das Tagesgeld besonders attraktiv für Anleger, die ihr Geld kurzfristig parken und dabei dennoch von Zinsen profitieren möchten. Zudem ist das Tagesgeldkonto in der Regel kostenfrei und benötigt oft kein Mindestguthaben.

Wie sicher ist Tagesgeld?

Tagesgeld gilt als eine der sichersten Geldanlagen. Die Sicherheit von Tagesgeldkonten in Deutschland sowie in allen anderen Ländern der EU und des EWR wird durch die gesetzliche Einlagensicherung gewährleistet. Jede Bank ist verpflichtet, Einlagen ihrer Kunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde abzusichern, bei Gemeinschaftskonten bis zu 200.000.

Diese Einlagensicherung greift, falls eine Bank in finanzielle Schwierigkeiten gerät und ihren Verpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Darüber hinaus bieten viele Banken eine freiwillige zusätzliche Absicherung an, die über die gesetzliche Einlagensicherung hinausgeht. Dadurch wird das Risiko eines Geldverlusts bei einer Bankinsolvenz für den Anleger minimiert.

Zinsentwicklung und Prognose

Die Zinsentwicklung beim Tagesgeld ist stark von der Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) abhängig. Seit Juli 2022 hat die EZB den Leitzins schrittweise angehoben, um der hohen Inflation entgegenzuwirken. Diese Anhebungen hatten auch Auswirkungen auf die Tagesgeldzinsen. Banken gaben die höheren Zinsen teilweise an die Kunden weiter, sodass sich die Zinssätze für Tagesgeldkonten seitdem verbessert haben.

Im Juni 2024 erreichte die Zinsanhebungsphase ihren vorläufigen Höhepunkt. Prognosen zufolge könnten die Zinsen für Tagesgeld auch in den kommenden Monaten noch stabil bleiben, abhängig von der weiteren Inflationsentwicklung und den Entscheidungen der EZB. Experten rechnen jedoch damit, dass es in Zukunft zu keinen weiteren Erhöhungen, sondern eher zu Zinssenkungen kommen wird. Aktuell bieten Tagesgeldzinsen noch sehr attraktive Konditionen für die Geldanlage.

Wie hoch sind die aktuellen Tagesgeld-Zinsen?

Die Zinsen für Tagesgeld variieren je nach Anbieter stark. Aktuell bieten viele Banken attraktive Konditionen, insbesondere für Neukunden. Wichtig ist es, auf die Zinsgarantien zu achten, die in der Regel nur für begrenzte Zeiträume gelten. Danach gelten üblicherweise die variablen Tageszinssätze der Banken. Beispielsweise bietet die schwedische TFBank Neukunden einen Zinssatz von 3,75 % p. a. für 3 Monate mit Zinsgarantie. Bestandskunden erhalten hingegen oft geringere Zinsen, wie etwa 1,45 % p. a. bei derselben Bank.

Andere Banken verfolgen dagegen die Strategie, dass sie zwar keine so hohen Neukundenboni, dafür aber relativ hohe Zinssätze für Bestandskunden bieten, um diese länger zu halten, wie zum Beispiel die schwedische Collector Bank mit 3,20 % p. a. oder die Quirion aus Deutschland mit 2,75 % p. a.

Als Anleger hat man also zwei Möglichkeiten, um von den aktuell noch hohen Zinsen zu profitieren:

1. Man wechselt regelmäßig den Anbieter, um vom jeweiligen Neukundenbonus der Bank zu profitieren.
2. Man wählt eine Bank, die auch für Bestandskunden passable Zinssätze bietet.

Wir geben Ihnen einen Überblick über die aktuell attraktivsten Angebote, sowohl für Neukunden, als auch Bestandskunden. Ausgangsbasis der Vergleiche ist jeweils ein Anlagebetrag von 10.000 Euro, wobei bei den meisten Angeboten keine Mindestanlagebeträge nötig sind. Berücksichtigt werden ausschließlich Kreditinstitute aus EU- und EWR-Ländern, die kein schlechteres Bonitätsranking als AA aufweisen. Wenn nicht anders angegeben handelt es sich jeweils um den nominalen Zinssatz.

Aktuelle Tagesgeld-Zinsen für Neukunden

Die besten Tagesgeld-Angebote mit 3 Monaten Zinsgarantie

Die besten Tagesgeld-Angebote mit 6 Monaten Zinsgarantie

Weitere attraktive Tagesgeld-Angebote aus Deutschland

Aktuelle Tagesgeld-Zinsen für Bestandskunden

Bei den Tagesgeldzinsen für Bestandskunden ist zu beachten, dass diese bis auf Weiteres gelten, sowohl für Neukunden, als auch für Bestandskunden. Das heißt, der Zinssatz ist variabel und kann von den Kreditinstituten jederzeit geändert werden.

Wozu eignet sich Tagesgeld?

Tagesgeld eignet sich besonders für Geld, das Sie kurzfristig benötigen oder das Sie sicher anlegen möchten, ohne es langfristig zu binden.

Beispiel: Wenn Sie einen Teil Ihres Geldes für mittelfristige Ziele wie einen Autokauf sparen möchten, bietet es sich an, das Geld auf einem Tagesgeldkonto zu parken. So bleibt es jederzeit verfügbar, wenn Sie ein günstiges Angebot für ein Auto entdecken, während es dennoch gut verzinst wird.

Tagesgeld ist ideal als Notgroschen, den Sie jederzeit verfügbar haben sollten. Experten empfehlen, etwa drei bis sechs Monatsgehälter als Notgroschen auf einem Tagesgeldkonto zu halten.

Darüber hinaus kann Tagesgeld als risikoarmer Teil eines Anlageportfolios genutzt werden, auch in Kombination mit Festgeld. Während Festgeld höhere Zinsen bietet, ist das Geld über einen festgelegten Zeitraum nicht verfügbar. Tagesgeld ergänzt dieses Portfolio, indem es die notwendige Flexibilität und Liquidität gewährleistet.

Gibt es Alternativen zum Tagesgeld?

Das Tagesgeld bietet eine ausgewogene Kombination aus Sicherheit, Flexibilität und Verzinsung. Es gibt verschiedene Optionen, die im Vergleich zum Tagesgeld mehr oder weniger attraktiv sind und die Sie entweder alternativ oder als Ergänzung zu Tagesgeld in Erwägung ziehen können.

1. Sparbuch

Das Sparbuch war früher eine beliebte Geldanlage, ist heute jedoch im Vergleich zum Tagesgeld weniger attraktiv. Die Zinsen auf Sparbüchern sind meist deutlich niedriger als bei Tagesgeld und das Guthaben ist nicht jederzeit, sondern oft nur nach einer Kündigungsfrist von mehreren Monaten vollständig verfügbar.

2. Girokonto

Auf dem Girokonto wird meist kein oder nur sehr niedriger Zins auf das Guthaben gewährt. Es dient primär dem Zahlungsverkehr und sollte nicht als Anlageform genutzt werden. Da Sie über ein Tagesgeldkonto keinen Zahlungsverkehr abwickeln können, wird für Tagesgeld immer auch ein Referenzkonto benötigt, das in den meisten Fällen ein Girokonto sein wird.

3. Festgeld

Festgeld bietet höhere Zinsen als das Tagesgeld für längere Zeiträume, allerdings ist das Geld für einen festgelegten Zeitraum gebunden. Es eignet sich daher für Anleger, die sicher wissen, dass sie auf diesen Betrag in dieser Zeit nicht zugreifen müssen.

Wie werden Tagesgeldzinsen versteuert?

Erträge aus Tagesgeldkonten unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer. Diese beträgt 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Viele Banken führen die Steuern automatisch an das Finanzamt ab. Möchten Sie dies verhindern, können Sie einen Freistellungsauftrag einrichten. Dieser ermöglicht es Ihnen, Erträge bis zu einem bestimmten Betrag (1.000 Euro für Einzelpersonen, 2.000 Euro für Ehepaare) steuerfrei zu erhalten.

Checkliste zur Auswahl des richtigen Tagesgeldkontos

Mit dieser Checkliste können Sie sicherstellen, dass Sie das für Ihre Bedürfnisse passende Tagesgeldkonto finden und von den besten Konditionen profitieren.

1. Zinsen vergleichen: Nutzen Sie Vergleichsportale wie Weltsparen und Check24, um die besten Zinssätze zu finden.
2. Neukundenangebote nutzen: Achten Sie auf spezielle Zinsangebote für Neukunden.
3. Zinsgarantie beachten: Informieren Sie sich über die Dauer der Zinsgarantie.
4. Einlagensicherung prüfen: Stellen Sie sicher, dass Ihre Gelder bis zu 100.000 Euro abgesichert sind. Gehen Sie auf Nummer sicher und wählen Sie nur Kreditinstitute aus Ländern aus, die mindestens ein Bonitätsranking von AA oder höher aufweisen.
5. Flexibilität abwägen: Überlegen Sie, ob Sie das Geld jederzeit verfügbar haben möchten oder ob auch Festgeld infrage kommt.
6. Steuern berücksichtigen: Richten Sie bei Bedarf einen Freistellungsauftrag ein und klären Sie, ob die Bank eventuell anfallende Steuern an das Finanzamt abführt oder ob Sie dies selbständig im Rahmen der Steuererklärung erledigen müssen.

Fazit: Tagesgeld als flexible und sichere Geldanlage

Tagesgeld ist eine flexible, sichere und einfach zu verwaltende Geldanlage, die besonders für kurzfristige Anlagengeeignet ist. Es bietet eine gute Kombination aus Sicherheit, Flexibilität und Verzinsung. Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind Ihre Guthaben bis zu 100.000 Euro pro Bank geschützt. Nutzen Sie Vergleichsportale, um die besten Zinsen zu finden und beachten Sie, dass Neukundenangebote oft besonders attraktiv sind. In Kombination mit Festgeld kann Tagesgeld ein wichtiger Bestandteil eines gut diversifizierten Portfolios sein. Denken Sie auch an die steuerlichen Aspekte und richten Sie bei Bedarf einen Freistellungsauftrag ein, um Ihre Erträge optimal zu nutzen.